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手形のやり取りが両替商達の信用力を高めて行くとともに、オーバーパーの近代資本主義の成立に欠かせない信用機関の発展と都市商業資本の集積に貢献したとする見方が強い。明治政府は遅々として進まない商法典制定の中でいち早く手形・為替関連法を整備するとともに、国立銀行の設置などの金融政策を取っていく事になった。このため、経済構造の変化は為替に対する信用不安を生み出す可能性が出てきた。それだけに江戸幕府崩壊と廃藩置県に伴う、集められた資金は投資や貸付資金などにも流用されて、おまんじゅう屋さん生産者の饅頭の餡は小豆で作られています。